近日，21世纪网获得了刘遥向债权人坦白时的录音，从录音中，21世纪网大致还原了刘遥上亿元的资金黑洞的形成过程。从2009年一个60万元的小缺口，到当下上亿元的资金黑洞，刘遥的贪婪和侥幸，使他多次错过了解决问题的良机，致使债务如雪球般越滚越大，最终落得家财散尽、亲友疏离。

“我已经中了邪，收不住手……我现在除了一张驾照之外什么都没了。”这是近日闹得沸沸扬扬的工行前员工诈骗案的核心涉案者，原工行上海普陀区分行信贷科副科长刘遥的自述。

近日，21世纪网获得了刘遥向债权人坦白时的录音，从录音中，21世纪网大致还原了刘遥上亿元的资金黑洞的形成过程。

从2009年一个60万元的小缺口，到当下上亿元的资金黑洞，刘遥的贪婪和侥幸，使他多次错过了解决问题的良机，致使债务如雪球般越滚越大，最终落得家财散尽、亲友疏离。

从60万到1亿

2013年1月17日中午12点，工商银行上海分行门口聚集了70-80人集体维权，工行前信贷科副科长刘遥被指诈骗上千万元。

苦主之一的杨小姐称，其于2012年12月6、7日借了一笔过桥资金给温州银行上海分行员工徐锋，还款日为当月10日，但徐锋并未按时归还。经苦主多番询问后，徐锋才坦承其将钱都悉数借给了一名叫刘遥的工行员工，本金已收不回来。

2012年12月14日，刘遥迫于压力终于向几位苦主摊牌。

21世纪网从苦主处获得了14日当日当事双方的谈判录音。刘遥当日称，其于2009年借了60万元给汪金荣(音)，但在借钱后不久，汪就被逮捕，形成了一个资金漏洞。而正是这60万元，使刘遥踏上了不归路。

最初，在没有其他收入来源的情况下，刘遥只能通过借稍高于这个缺口的钱来付清本金和利息。当借来的钱快要到期时，刘遥只能再借更多的钱补上。到临近东窗事发时，刘遥给出的月息甚至高达9%。

很显然，随着资金窟窿在这个反复借贷的过程中逐渐扩大，仅仅靠赚利差已经无法弥补缺口。能借到钱只能拖延问题爆发的时间，而治本之道还是要能赚钱。刘遥必须有其他生财之道。于是，他铤而走险，瞄上了风险极高的黄金期货。

但事与愿违，刘遥两笔共计1000多万的资金，最终因炒黄金期货而直接亏掉。

“去年(2011年)5、6月份的时候，有一波一天下跌12%的行情，就全部跌光了……”刘遥感叹道，“人走上那个路就很奇怪的，我只是一门心思的想把时间赢出来，看看外面还有什么项目和单子可以做，我已经中了邪了知道吧?我一直在想，到底是2千万断，3千万断，还是4千万、5千万，但关键就是没有断。”

14日当日，刘遥给债权人手写了一份“情况说明”，坦承其所欠债务总额约1亿元。

在资金链断裂后，刘遥开始遭到债权人的讨债。刘遥称，因为高利贷的关系，部分债权人有涉黑的背景，来自福建的大债权人，已几乎将其家产洗劫一空。

刘遥表示，其私家车已被债权人当做利息直接过户，而父母住的房子也被债权人强占，目前父母已被逼搬离住所。

“我一套新房的预售合同原件被抢走了，身份证也被抢去，户口本在我父母离家后就不知去向……我现在什么都没有了，只有一本驾照。”

工行无责？

三年来，刘遥一个人是如何运作这些资金呢?这与其信贷科副科长的身份息息相关，而其借用资金的名义则是“过桥贷款”。

所谓“过桥贷款”，通俗地说，就是借款人帮贷款人暂时还清上一笔贷款，待银行批下新贷款后，贷款人再还给借款人本金和利息。

这是银行业内公开的秘密，银行一般会要求贷款人在新贷款批下来之前必须还清旧贷款，这在客观上刺激了过桥贷款的需求。

据苦主杨小姐表示，其收取的利益为每日千分之1.5，节假日不计息。经计算，月息可达3%，若业务繁忙，100万资金一个月可轻松赚3万元。

一般，刘遥会谎称其客户需要资金过桥。一开始，刘遥也能够给债权人提供“过桥贷款”业务水单，而工行信贷科副科长的身份也让债权人放松了警惕。

一名银行员工告诉21世纪网，此类“过桥贷款”非常常见，但银行不会公开的推出这种业务，至少放贷银行不会为客户提供此类资金帮助。

“现在信贷员做业务的自由裁量权还是挺大的，对外东拆点西借点的情况很多，也很正常，领导一般不会过问资金的来源。”

不过该名员工强调，“领导肯定是知道(信贷员向外借钱)这个情况的。”

在刘遥东窗事发后，多位苦主曾聚集在工商银行上海分行讨要说法。但工行称，刘遥的所作所为系个人行为。

“银行放任这个制度漏洞，吸引老百姓参与，领导利用自己的权力坐享其成，一旦出了事，后果由我们来承担。且不说诈骗，哪怕是经手的这个员工出人身意外了，我们都可能血本无归。”苦主夏小姐忿忿的说。

表面上看，刘遥的行为确属个人行为。但在刘遥与苦主的对话中，却暗示银行在事发初期就已多少对此知情。

刘遥在2012年12月20日与债权人对话时表示，领导已经事先知悉(资金链断裂)此事，“行里面处理这种事情全部都是冷处理的。”而从刘遥手机中获取的短信记录亦显示，刘遥还曾让其同事范某代收一份闸北区寄来的法院应诉通知。

21世纪网并从苦主处获悉，在去年10月份，已有人向徐汇区派出所报案，称刘遥欠其大额资金未归还。刘遥于12月12日才提出辞职，而报案发生时刘遥尚在职，工行是否知情不查?

据悉，该案因金额过大目前已交由上海市经侦部处理，刘遥和另一关键人徐锋目前已接受经侦部门调查。(21世纪网胡懿新)