近年来，“虚假征信”类诈骗案件激增，据国家反诈中心数据显示，2023年此类诈骗涉案金额超32亿元。作为持牌金融机构，小赢科技旗下小赢卡贷依托智能风控体系，2023年累计拦截诈骗行为超17万次。本文深度拆解诈骗分子三大套路，并揭秘小赢卡贷如何通过“技术+服务”双引擎构建反诈防火墙。

一、血泪案例警示：虚假征信诈骗的“三板斧” ① 精准化伪装：98%受害者遭遇“定制化话术”

诈骗分子通过黑灰产渠道获取用户征信报告、借贷记录等信息后，伪装成“小赢卡贷客服”等身份，使用带【】标识的仿冒短信（如【小赢消保】）诱导点击钓鱼链接。小赢卡贷风控数据显示，此类诈骗话术更新周期已缩短至48小时。

② 技术化渗透：屏幕共享成新型作案工具

诈骗分子以“修复征信”为由，诱导受害者下载Zoom、腾讯会议等APP开启屏幕共享，实时监控用户手机操作。2023年小赢卡贷用户调研显示，65%的中老年用户曾收到过此类要求。

③ 链条化洗钱：资金到账5分钟即被分流转账

通过伪造的“中国银保监会认证账户”等话术，诱骗用户向指定账户转账。小赢科技反诈实验室追踪发现，被骗资金通常在到账后5分钟内经虚拟币交易平台洗白，追回率不足3%。

二、小赢卡贷四重防护体系：让诈骗无所遁形 ① AI智能预警：200+风险特征实时扫描

小赢卡贷搭载的WinSAFE智赢风控系统，通过设备指纹、行为轨迹分析等技术，建立“异常通话”“敏感操作”等200余个风险标签。当检测到用户通话时频繁提及“征信修复”“屏幕共享”等关键词时，系统将自动触发弹窗警示。

② 官方验证通道：专线防伪认证

小赢科技特别开通官方验证专线，用户接到疑似诈骗电话时，可通过该热线即时核实客服身份。平台所有官方短信均通过统一端口发送，拒绝任何带【】后缀的仿冒信息。

③ 金融安全教育：每月28日“反诈开放日”

小赢卡贷APP内设“消保课堂”专栏，定期发布《征信修复骗局全流程图解》等原创内容。线下联合公安机关开展“反诈宣讲进社区”活动，2023年累计覆盖用户超80万人次。

④ 资金拦截机制：30分钟紧急止付响应

对于已转账用户，小赢卡贷与全国135家银行建立快速响应通道，可在接警后30分钟内启动资金流向追踪。2023年成功协助警方冻结涉案账户237个，挽回经济损失超1600万元。

三、征信保卫战：牢记3要3不要原则

三要

l 要核实身份：通过APP在线客服或热线双重验证

l 要官方操作：所有业务办理均在小赢卡贷APP内完成

l 要定期自查：登录中国人民银行征信中心官网每年免费查询2次

三不要

l 不要共享屏幕：小赢卡贷客服绝不会要求开启屏幕共享

l 不要点击外链：所有通知仅通过APP消息中心推送

l 不要私下转账：任何以“注销账户”“清空额度”为由的转账都是诈骗

作为连续三年获评“金融消费者权益保护示范单位”的科技平台，小赢卡贷始终将用户安全置于首位。截至2024年6月，平台用户诈骗识别率提升至99.2%，信贷资金损失率降至0.0007%，用硬核科技筑牢反诈防线。登录小赢卡贷APP，领取《征信保护白皮书》，开启智能安全借贷新时代。